列舉一個(gè)例子：小王兩年前研究生畢業(yè)后于一家外企任職，月薪過萬，年終還可以根據(jù)業(yè)績完成情況，獲得一筆不小的獎(jiǎng)金，綜合年收入在15萬左右。由于工作需要經(jīng)常在歐洲出差，平時(shí)工作繁忙，但是也開始關(guān)注投資理財(cái)、成家立業(yè)、贍養(yǎng)父母等大問題，目前積累了約10萬元，需要一個(gè)合適的投資理財(cái)計(jì)劃，來滿足其各種財(cái)務(wù)需求。
金道貴金屬的投資理財(cái)專家認(rèn)為，該類人群正處于事業(yè)的奮斗和家庭組建期，職場打拼的壓力較大，相對樂觀自信，具備比較積極的投資觀念，投資渠道多元化，偏好獨(dú)立投資的方式。但是還沒有正確的儲(chǔ)蓄觀念，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，沒有明確的財(cái)富目標(biāo)。
金道專家建議，考慮到小王職業(yè)成長空間較大，可以采用一些較積極的投資品種，加快財(cái)富積累，同時(shí)注意確保財(cái)富資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，另外，盡早建立一些長期投資帳戶，建立終生理財(cái)?shù)牧?xí)慣。例如可以運(yùn)用現(xiàn)代時(shí)尚的金融工具，設(shè)計(jì)積極的投資計(jì)劃，同時(shí)設(shè)計(jì)基金定投、期繳型保險(xiǎn)等，一方面養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，另一方面進(jìn)行投資增值和防范意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)，可從依次以下幾方面進(jìn)行引導(dǎo)：
合理運(yùn)用銀行卡：擁有不超過2張信用卡，充分享受信用卡融資便利和時(shí)尚消費(fèi)，持有澳元卡、歐元卡等獨(dú)特個(gè)性卡，滿足客戶境外差旅消費(fèi)支出之需；
進(jìn)行投資管理：進(jìn)行較積極的投資組合，但是要根據(jù)自己的職業(yè)和收入情況，至少保持其年收入的20%進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如選擇現(xiàn)在大家都看好的現(xiàn)貨黃金投資，要注意風(fēng)險(xiǎn)控制。
建立風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃：選擇一個(gè)終生壽險(xiǎn)或者年金保險(xiǎn)，建立“長期儲(chǔ)蓄賬戶”，防范意外、疾病風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建退休養(yǎng)老金計(jì)劃。
此外，金道貴金屬專家表示，針對“職場新人”和“家庭組建期”的人群，大家要配合自身財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行較積極的投資管理，同時(shí)通過家庭保障計(jì)劃幫助該類人群養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣和防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
