杭州房貸利率降至3.25%，經(jīng)營貸成了最大的輸家。
短短一周，業(yè)務(wù)大降50%，比如深耕這個(gè)賽道7年的老何，6月至今還沒開張。
往年紅盤上新根本不愁單子，一周起碼能排3-4個(gè)。可這個(gè)端午，他一單也沒攬到。
盡管他的朋友圈，置頂?shù)盅豪士梢宰龅?b>2.98%、二抵利率3.2%。
盡管他的朋友圈，刷屏杭州千萬級(jí)豪宅拼到限售、300-500萬剛改盤捷報(bào)頻傳，市場(chǎng)在回暖。
但就是沒人找他咨詢抵押加杠桿的事兒�？蛻舴路鹨灰怪g消失。
如果說，三個(gè)月前，經(jīng)營貸暴雷讓不少人悔不當(dāng)初，撐不住還款壓力。
那5.31房貸利率大降后，經(jīng)營貸突然喪失利率優(yōu)勢(shì)、無利可圖，深陷危機(jī)，徹底變天。
一方面，今年客戶不敢輕易做經(jīng)營貸，拿到錢后也不知道干什么。
尤其是深圳、杭州、成都、武漢、南京等城市，房價(jià)三年深度回調(diào)、倒掛消失后，投機(jī)炒房、撬杠桿的人很少。
一方面，經(jīng)營貸失去利率差的優(yōu)勢(shì)，無利可圖后，沒人愿意頂著風(fēng)險(xiǎn)瞎折騰。
不像20-22年三年的炒作高峰期，在5%-6.4%的高利率面前，3.5%-4%經(jīng)營貸誘惑非常大。
現(xiàn)在首套房貸利率來到歷史新低。
杭州首套利率3.25%，溫州低至3.15%，東莞部分首套二套均為3.15%。
而且30年房貸、不存在抽貸續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)。
銀行積壓的錢，正等著放出去，純商貸兩個(gè)工作日內(nèi)就可以完成審批。
可能比你申請(qǐng)?zhí)崆斑�款的進(jìn)度還要快。
那目前最低2.98%的經(jīng)營貸，在房價(jià)下降、評(píng)估價(jià)萎縮面前，0.27%的空間根本不值得沖。
其實(shí)，哪怕貴太多，也不建議普通人激進(jìn)冒失操作。
身邊就有一位努力買房的朋友，聽人忽悠，把自己5.9%房貸，轉(zhuǎn)成中介說的3.85%的經(jīng)營貸，當(dāng)時(shí)按評(píng)估價(jià)7折貸了200多萬。
上個(gè)月鄰居一套同戶型才賣了200萬出頭，他都不敢想，明年到期續(xù)貸的時(shí)候，評(píng)估價(jià)能給到多少。
由于轉(zhuǎn)了經(jīng)營貸，他還無法享受去年那次首套存量房貸利率下調(diào)的機(jī)會(huì)。
不然按理5月合同利率調(diào)整，他的房貸利率可以降到3.95%，和當(dāng)前LPR保持一致。
當(dāng)初過于樂觀、冒失埋下的雷，壓得他喘不過氣。
這兩年平時(shí)上班996，周末也要跑滴滴，幾乎推掉了所有的社交活動(dòng)，埋頭賺錢，人瘦了20斤。
這種情況，在杭州真的不是個(gè)例。
比如，21年收了幾套未科映月臺(tái)的投資客，如今面臨房價(jià)大跌和資金鏈斷裂雙重暴擊，400多萬虧本出逃，低于市場(chǎng)價(jià)百來萬。
還有，21年單價(jià)8萬接手奧體創(chuàng)世紀(jì)小戶型的劉總，虧了100多萬。手上還有其他房產(chǎn)就要到期續(xù)貸，到處忙于周轉(zhuǎn)。
再者，房貸利率留了一手大殺器。
目前，包括杭州在內(nèi)，多個(gè)城市不同銀行推出房貸“先息后本”按揭產(chǎn)品，降維打擊經(jīng)營貸。
和正常按揭一樣最長還貸年限30年，前3年可以只還利息，后27年本息一起還。
以及全面取消利率下限后，經(jīng)營貸怎么跟進(jìn)？
未來房貸利率擊穿到什么程度，其實(shí)可以參考目前公積金貸款利率。
5.17新政，央行同步下調(diào)5年以上首套公積金貸款利率至2.85%。
這就意味著未來幾個(gè)月，首套房商業(yè)貸款利率最低參考線為2.85%。
那就算目前最低批到2.7%的經(jīng)營貸，也沒什么優(yōu)勢(shì)可言。
前幾年搞經(jīng)營貸的人，要么是大加杠桿的投資客，要么是想省房貸降月供的普通人。
在巨大的利差面前，轉(zhuǎn)貸的本質(zhì)，是緩解一些還款壓力。
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年初-2023年11月，不到4年時(shí)間，全國金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營貸大爆發(fā)，余額暴增10.4萬億，年平均增速10%以上。
可不論怎么轉(zhuǎn)，利率降到多低，借到的錢，始終是要還的。當(dāng)年激進(jìn)的人，已有不少撐不住了。
現(xiàn)在房貸利率進(jìn)入下行期，大家更是沒有必要搞經(jīng)營貸。最穩(wěn)妥的方式還是用時(shí)間來抹平貸款。
經(jīng)營貸買房套利、存在風(fēng)險(xiǎn)的操作，是時(shí)候退出普通人的生活了。
來源：房特首
