媒體看郵儲(chǔ)創(chuàng)新｜發(fā)揮票據(jù)數(shù)字化優(yōu)勢(shì) 做好科技金融大文章

作為國內(nèi)率先布局科技金融的銀行之一，郵儲(chǔ)銀行一直致力于為科技企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面，為了更好地支持科技企業(yè)的發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行通過多種渠道錨定客群，主動(dòng)營銷科技企業(yè)，努力擴(kuò)大科技企業(yè)票據(jù)金融服務(wù)的輻射面與精準(zhǔn)度。一是強(qiáng)化科技賦能，郵儲(chǔ)銀行研發(fā)了“票e寶”產(chǎn)品，挖掘行內(nèi)存量科技企業(yè)客戶數(shù)據(jù)，為科技企業(yè)精準(zhǔn)提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。二是定期通過政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取最新國家級(jí)和省市級(jí)專精特新名單及其他科技型企業(yè)名單，對(duì)獲取的名單進(jìn)行臺(tái)賬式管理及應(yīng)用，積極推動(dòng)科技企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)落地。三是加強(qiáng)部門間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，一方面通過票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品激活行內(nèi)睡眠對(duì)公結(jié)算客戶，另一方面在服務(wù)科技企業(yè)時(shí)以客戶需求為錨，強(qiáng)化貼現(xiàn)產(chǎn)品與其他信貸產(chǎn)品的協(xié)同服務(wù)，為客戶提供綜合化、個(gè)性化的配套金融服務(wù)方案。

例如，郵儲(chǔ)銀行上海分行通過多渠道積極對(duì)接科技企業(yè)名單、深度挖掘分析“票e寶”中科技企業(yè)持票情況及票據(jù)行為、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乜萍紙@區(qū)合作等多種渠道，多輪次營銷觸達(dá)科技企業(yè)客群，持續(xù)做好票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。近年來，郵儲(chǔ)銀行上海分行為當(dāng)?shù)?5家科技企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)的票據(jù)貼現(xiàn)融資服務(wù)，累計(jì)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)近100億元。

支持科技企業(yè)發(fā)展，是郵儲(chǔ)銀行響應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。近年來，郵儲(chǔ)銀行順應(yīng)市場(chǎng)變化，加快推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過產(chǎn)品升級(jí)、直轉(zhuǎn)聯(lián)動(dòng)、科技賦能等方式為科技企業(yè)提供全面、高效、完善的票據(jù)金融服務(wù)。目前，郵儲(chǔ)銀行已逐步搭建完善智慧票據(jù)產(chǎn)品矩陣，為科技企業(yè)提供定制化、差異化的金融服務(wù)。其中，“郵e貼”滿足客戶個(gè)性化需求，“智能秒貼”聚焦客戶短、頻、急票據(jù)融資需求，“專新貼”為“專精特新”領(lǐng)域企業(yè)提供優(yōu)惠、便捷的票據(jù)服務(wù)。

例如，*美科技是廣東省東莞市一家成立于2003年的高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)多年來專注于潤滑技術(shù)創(chuàng)新，每年為近兩萬家本外地制造業(yè)客戶提供機(jī)械潤滑保護(hù)服務(wù)，由于合作對(duì)象涉及眾多小微制造型企業(yè)，其所持有票據(jù)類型涉及各類面額、承兌行和期限，導(dǎo)致企業(yè)在銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)通常無法一次性滿足其需求。廣東省分行在充分了解企業(yè)情況后，為企業(yè)制定了全面的票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品方案，分別運(yùn)用“郵e貼”、“智能秒貼”和“專新貼”解決企業(yè)在不同場(chǎng)景下的票據(jù)貼現(xiàn)需求。近兩年來，在郵儲(chǔ)銀行廣東省分行的貼心服務(wù)下，*美科技累計(jì)辦理各類貼現(xiàn)產(chǎn)品51筆，票據(jù)張數(shù)共計(jì)2244張，金額累計(jì)達(dá)1.88億元，單票金額僅8萬元，平均放款時(shí)間約為15-20分鐘，讓客戶切實(shí)感受到票據(jù)貼現(xiàn)在科技賦能后的便利。

科創(chuàng)企業(yè)大多處于成長期，資產(chǎn)規(guī)模較小，導(dǎo)致融資難、融資貴問題突出。郵儲(chǔ)銀行高度重視科創(chuàng)企業(yè)的需求，通過多種方式幫助企業(yè)破解融資難題。一是給予專屬科技企業(yè)優(yōu)惠，郵儲(chǔ)銀行對(duì)科技企業(yè)給予優(yōu)惠價(jià)格，同時(shí)對(duì)“專新貼”產(chǎn)品額外疊加利率優(yōu)惠，精準(zhǔn)支持科技企業(yè)發(fā)展；二是精細(xì)化定價(jià)，秒貼類產(chǎn)品采用按票報(bào)價(jià)，對(duì)單張票據(jù)逐張?jiān)囁銉r(jià)格并取消小票加點(diǎn)，減少因打包報(bào)價(jià)而對(duì)科技企業(yè)小票、散票貼現(xiàn)增加的利息支出；三是靈活運(yùn)用再貼現(xiàn)政策，為科技企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的貼現(xiàn)服務(wù)。

以郵儲(chǔ)銀行廣東省東莞市分行為例，一方面積極爭(zhēng)取利率優(yōu)惠支持，2023年為轄內(nèi)180家科創(chuàng)類企業(yè)辦理貼現(xiàn)超60億元，向企業(yè)讓利近300萬元；另一方面積極落實(shí)人民銀行貨幣政策要求，針對(duì)科技創(chuàng)新、綠色低碳、制造業(yè)等符合再貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的票據(jù)，在金融服務(wù)上開辟綠色通道，優(yōu)先保證再貼現(xiàn)企業(yè)貼現(xiàn)額度和優(yōu)惠利率，全年辦理再貼現(xiàn)近50億元，其中科技企業(yè)占比1/3。

郵儲(chǔ)銀行與科技企業(yè)的緊密合作不僅體現(xiàn)了春風(fēng)化雨式的持續(xù)陪伴，更展現(xiàn)出與時(shí)俱進(jìn)的銳意創(chuàng)新。由于我國不同地區(qū)的資源稟賦和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，因此，郵儲(chǔ)銀行在為科技企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)也注重因地制宜。針對(duì)不同地區(qū)的科技企業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展需求、生命周期、政策導(dǎo)向等，積極研發(fā)個(gè)性化創(chuàng)新貼現(xiàn)產(chǎn)品，促進(jìn)科技創(chuàng)新與票據(jù)創(chuàng)新深度融合、協(xié)同發(fā)展。一方面，適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，以票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品推動(dòng)企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展；另一方面，加快票據(jù)業(yè)務(wù)擁抱前沿科技，以科技創(chuàng)新賦能票據(jù)服務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行上海分行結(jié)合本地科技企業(yè)需求和政策導(dǎo)向，研發(fā)推出科技企業(yè)專屬貼現(xiàn)產(chǎn)品—“科創(chuàng)貼”，服務(wù)對(duì)象覆蓋上海地區(qū)15種類型科技企業(yè)客戶。該創(chuàng)新產(chǎn)品可滿足科技企業(yè)對(duì)票據(jù)融資時(shí)效的需求，可實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類型科技企業(yè)提供差異化貼現(xiàn)利率優(yōu)惠機(jī)制，精準(zhǔn)傳導(dǎo)人民銀行上海市分行“滬科專貼”再貼現(xiàn)政策，進(jìn)一步提升對(duì)小微、民營科技企業(yè)的金融支持力度。

在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中，除提供數(shù)字化貼現(xiàn)產(chǎn)品及優(yōu)惠政策傾斜外，郵儲(chǔ)銀行還將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)融入到與企業(yè)的日常溝通和互動(dòng)之中。為了進(jìn)一步提升客戶對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)，郵儲(chǔ)銀行通過采取優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、強(qiáng)化線上+線下服務(wù)融合等方式提升客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度和契合度。

第一，及時(shí)收集客戶意見反饋，持續(xù)加大科技投入，郵儲(chǔ)銀行于2023年初完成了行內(nèi)系統(tǒng)的升級(jí)改造，極大提升了票據(jù)業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

第二，秉持讓服務(wù)多“跑腿”、讓客戶少“跑路”的宗旨，郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)客戶提供暖心服務(wù)，比如上門收送資料、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)提醒、專群一對(duì)一服務(wù)等。

第三，科技企業(yè)的融資需求不是一成不變的，在發(fā)展的程中會(huì)不斷切換融資方式以滿足其運(yùn)營和發(fā)展的需要，郵儲(chǔ)銀行為科技企業(yè)提供多樣化的融資產(chǎn)品和服務(wù)，在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作開展過程中，結(jié)合企業(yè)發(fā)展情況為其配置更適合的貸款產(chǎn)品，確保企業(yè)在關(guān)鍵的發(fā)展階段有穩(wěn)定的融資保障。以郵儲(chǔ)銀行東莞分行為例，近年來通過票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)小企業(yè)貸款、信用證融資等其他產(chǎn)品服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)超過100家，切實(shí)地成為了眾多優(yōu)秀的科創(chuàng)企業(yè)成長過程中的陪伴者和見證者。 

（本文內(nèi)容來源：金融時(shí)報(bào)客戶端，作者：徐貝貝）