“存量首套貸款利率”正式下調(diào)，對(duì)樓市有什么影響？

來聊聊房貸利率。

很多人打開手機(jī)里銀行的app，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月要支付的房貸利息比之前少了。

如果不是經(jīng)常關(guān)注樓市的話，估計(jì)都不敢相信竟然有這樣的好事。沒錯(cuò)，我對(duì)新政的理解就是給剛需發(fā)紅包。

今年8月底的時(shí)候，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從9月25日起，銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平。

所以，今天是存量房利率下調(diào)的第一天。很多人可能都有這些疑問：

存量房貸利率其實(shí)就是之前辦的房貸，有些當(dāng)時(shí)利率高達(dá)6%以上的那種，現(xiàn)在就可以降下來。最低可降至LPR，也就是4.2%。當(dāng)然能享受利率下調(diào)的是首套住房貸款。而且不用申請(qǐng)，不需要任何操作，銀行將主動(dòng)給大家批量調(diào)整。

也就是說，你可能什么都不沒干，每個(gè)月的房貸就直接降了幾百上千。

目前多家銀行已經(jīng)在手機(jī)銀行上線了“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，同時(shí)也為客戶提供配套查詢服務(wù)，簡(jiǎn)化辦理流程。

比如，打開工商銀行手機(jī)銀行，在首頁就能看到“存量房貸利率調(diào)整”模塊，點(diǎn)擊進(jìn)去，可以看到個(gè)人住房貸款，里面可以顯示這筆貸款是否符合條件的首套貸款。

如果是符合條件的首套貸款，不需要個(gè)人去向銀行申請(qǐng)下調(diào)利率，銀行會(huì)在9月25日主動(dòng)批量調(diào)整，并把結(jié)果通過短信方式通知給客戶，新的利率水平在當(dāng)天就會(huì)生效。是不是就是我理解的天降大紅包？當(dāng)然是針對(duì)剛需發(fā)的政策大紅包，減輕剛需目前的經(jīng)濟(jì)壓力。

如果是二套想享受首套的利率下調(diào)，也不是完全被攔在調(diào)整的門外，可以申請(qǐng)二套轉(zhuǎn)首套。二套轉(zhuǎn)首套就不是銀行主動(dòng)給你直接調(diào)整，需要借款人主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)。因?yàn)楦鞒鞘卸�套房認(rèn)定的情形復(fù)雜多樣，無法通過銀行系統(tǒng)直接識(shí)別，所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關(guān)證明資料。

你買房的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的政策你可能屬于二套房，但是很多城市首套認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)在變了，你就可以申請(qǐng)二套轉(zhuǎn)首套。

比如，認(rèn)房不認(rèn)貸之后，現(xiàn)在正在月供的這套就可以認(rèn)定為首套房貸。借款人可以從9月25日起向銀行提出申請(qǐng)并提供證明材料。收到申請(qǐng)后，銀行將對(duì)調(diào)整申請(qǐng)逐筆進(jìn)行人工審核，并于10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整�？梢远�套轉(zhuǎn)首套，能享受到政策紅利的范圍就更大了。

如果之前辦房貸的時(shí)候，選的是執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在想調(diào)整利率，怎么辦呢？可以和銀行溝通，借款人可以主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，去柜臺(tái)辦理LPR，還有機(jī)會(huì)將利率調(diào)整到4.2%。

既然是對(duì)存量房貸利率的調(diào)整，更多的意義就在于降低對(duì)已購(gòu)房人群的經(jīng)濟(jì)壓力。這部分已經(jīng)買了房子，少付房貸會(huì)刺激這部分人買房嗎？并不會(huì)。

一方面，短期不會(huì)有更多的資金去購(gòu)房；另一方面，已經(jīng)享受了房貸優(yōu)惠，現(xiàn)在購(gòu)房利率本身就比過去低，并不是你再買房可以更低。要刺激人家購(gòu)房，要更多的好處才能刺激到。

最重要的是，政策主要解決的矛盾是：他們之前的房貸利率過高�，F(xiàn)在進(jìn)行調(diào)整，也只是降到和現(xiàn)在購(gòu)房一樣的優(yōu)惠利率而已。這是一種因?yàn)橘?gòu)房時(shí)間差導(dǎo)致利率差的一種政策彌補(bǔ)式修正。

回顧一下因?yàn)橘?gòu)房利率下降，近一年的新聞：排隊(duì)提前還房貸。如果過去辦的高利率房貸現(xiàn)在可以降下來，那一大部分人會(huì)改變提前還貸的想法，利率沒有不劃算，可以不還。之前想還，還不是因?yàn)樽约涸诶�率高點(diǎn)買房后悔嗎？如果簡(jiǎn)單地理解成刺激樓市，就有點(diǎn)盲目了�，F(xiàn)在樓市需要刺激的是：更多的房票。