有一種說法是，對(duì)于普通人，房貸是我們能從銀行借到的最便宜、金額最大的一筆錢。過去的幾十年，很多人是“買房看漲”，用房產(chǎn)抗通脹。但疫情的沖擊疊加近期慘烈的投資環(huán)境，讓部分人開始重新審視房貸負(fù)債：手里的閑錢沒有好的去處，是否應(yīng)該提前還部分房貸，以減輕月供壓力？
對(duì)此，兩位杭州人近日在#我的錢#話題下留言，講了他們提前還房貸的計(jì)劃。聽聽他們是怎么盤算的。
新華社資料圖
李先生：
行情不好主動(dòng)降杠桿
A股萎靡看不到反轉(zhuǎn)
我在去年買了第二套房，首付近7成，貸了260萬元，等額本息30年，純商貸，5.3%的利率，今年LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)后是5.25%。買完之后，貸款利率迅速攀升，我算是趕上了末班車，不過最近的利率又回落到了這個(gè)數(shù)。
考慮提前還貸，主要是因?yàn)?b>最近置換了輛車，辦了18萬元車貸，車貸的利率比房貸低了不少，利率是4.2%，等額本息分5年還，計(jì)劃1年后全部結(jié)清，到時(shí)候需要多付一筆違約金，大概是剩余本金的2%。
多了一筆車貸，相當(dāng)于增加了負(fù)債。為了維持一定的杠桿率，也為了讓每個(gè)月的支出不要增加，我計(jì)劃在房貸上提前還款30萬元，18萬元相當(dāng)于是車貸的錢，另外12萬元是積蓄。
跟最近A股擺爛也有很大的關(guān)系，如果行情好我干嗎要還貸，現(xiàn)在就是看不清什么時(shí)候會(huì)反轉(zhuǎn)，還是防御為主。投資上，我只做A股，不買基金、銀行理財(cái)，存款也只有活期，另外給女兒買了一份儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。
我做的是超長線投資，幾乎不設(shè)年限，只有當(dāng)公司基本面完全變化時(shí)再出，所以去年海康威視漲到70多元時(shí)我一手都沒賣。說起來，其實(shí)海康的買入點(diǎn)很好，剛好在2020年10月啟動(dòng)前，最高盈利超過50%，到現(xiàn)在全回去了還倒虧著。�？档浆F(xiàn)在，我更加不會(huì)賣了，才20多倍PE，現(xiàn)在公司每年有20%的增長，跟其他白馬股比起來很便宜。
我買的標(biāo)的基本是生活中能看得見的，偏下游，有幾家杭州本地的上市公司。因?yàn)槭瞧Ｊ氐牟呗�，我�?jiān)決不買小市值公司。
總的來說，去年在股市賺的錢全在今年初虧完了，但我是做長線的，這筆錢不著急用，也就無所謂了，已經(jīng)經(jīng)歷過2007年和2015年兩輪過山車了，這是第三輪，很淡定。
當(dāng)然，有機(jī)會(huì)還是要沖的，現(xiàn)在手里還有點(diǎn)可供投資的資金，看看今年有沒有機(jī)會(huì)，只要能抓住1次就能把一年的車貸利息和違約金賺回來了。
張小姐：
投資小白找不到理財(cái)途徑
提前還貸減輕月供壓力
我現(xiàn)在還沒去辦提前還貸，說實(shí)話，我還沒下定決心。
5年前我和先生在杭州安家，當(dāng)時(shí)貸了150萬元，利率4.7%，是基準(zhǔn)利率打了大概9.5折，這個(gè)利率水平說實(shí)話不高。
頭幾年，新房裝修、租房，入住新家后生了娃，每個(gè)月根本存不下錢，我和老公都是“月光族”。老公是游戲設(shè)計(jì)師，年后發(fā)了年終獎(jiǎng)，加上我自己的年終獎(jiǎng)和以往積蓄，現(xiàn)在總共有20萬元。
不夸張地說，現(xiàn)在是我最富有的時(shí)候。以前有閑錢，我一般就放在余額寶、微信理財(cái)通和存銀行活期。基金我只買過3只，一只是前年買的易方達(dá)未來創(chuàng)新，一只是廣發(fā)的基金，虧了16%；還有一只債券基金，大概是去年買的，基金本金加起來五六千元，到現(xiàn)在不賺不虧。我老公也買基金，但買得不多，加起來萬把塊吧。我倆都是投資理財(cái)小白，完全不知道怎么打理這筆錢。
我最近很糾結(jié)，要不要給娃買份保險(xiǎn)，給自己也買份保險(xiǎn)，什么類型的保險(xiǎn)也沒想好，完全不懂。
家里上有老下有小，疫情也讓我反思，是不是應(yīng)該多備點(diǎn)現(xiàn)金在身邊？剩余的錢可能會(huì)提前還房貸，減輕下月供壓力。過幾天我打算先去銀行問問提前還貸的事情，再做決定。
提前還貸的人一下子增加
某國有銀行排到了5月中旬
“近期提前還貸的人非常多�，F(xiàn)在申請(qǐng)，要排到5月中旬才能辦理。有些客戶是手頭有錢但不想擴(kuò)大經(jīng)營，有些是著急賣房提前結(jié)清。”某國有銀行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)橙柿互動(dòng)記者提到。
對(duì)于提前還貸，這里還有幾個(gè)小貼士。首先，部分銀行針對(duì)未滿1年的提前還貸是需要收取違約金的。多數(shù)股份制銀行沒有違約金，需要提前預(yù)約。這個(gè)需要咨詢各家銀行的政策。
如果你還在糾結(jié)是提前還貸還是投資理財(cái)，可以看兩個(gè)維度。
第一是你的房貸利率。部分人買房較早，拿到了較低折扣的房貸利率，3.5%-4.0%，1月份LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)后利率還能下降0.05%，算下來利率可能跟目前的企業(yè)經(jīng)營貸差不多。這類購房者，一般銀行不建議提前還貸，用客戶經(jīng)理的話說，稍微折騰折騰，投資理財(cái)收益率跑贏房貸利率不算太難。如果你的房貸利率中等或者偏高，這個(gè)時(shí)候你可以自審一下投資能力，未來幾年的投資收益率能否超過房貸利率。
第二是你的風(fēng)險(xiǎn)偏好。非常保守的人可以考慮提前還貸減輕月供，畢竟現(xiàn)在理財(cái)收益率只有4%左右，還不一定保本保收益，保本類的收益率比如定存類大概3.5%-3.9%，貨幣基金和現(xiàn)金類理財(cái)2字開頭。
一句話總結(jié)，要不要提前還貸，要看貸款利率、個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好及投資能力。
來源：都市快報(bào)
