買房貸多少年合適 房奴短期 vs 超長期
買房子貸款多少年合適？對購房者來說，期限長意味著需要支付更多的貸款利息；期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。
買房子貸款多少年合適？對購房者來說，期限長意味著需要支付更多的貸款利息；期限短意味著每個月的還款壓力將會很大。
短期 VS 超長期
如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少。很多人選擇在短期內（1-10年）還清房貸，不過過得比較累比較辛苦。
而收入不穩(wěn)定或低收入人群，則年限拉長比較劃算。一些人選擇超長期（30年）還清房貸，有的確是經濟有限，也有的是基于投資考慮，每個月給銀行這么多錢，還不如拿去投資、理財。
經過分析，選擇10年貸款，購房者會面對較大的購房壓力；選擇30年，按現(xiàn)有利率，利息會超過貸款總額；正常的情況下，一般建議置業(yè)者選15—20年的還款年限，這樣支付的利息總額相對比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。
以下是影響貸款年限的幾大重要因素:
1.貸款人還款能力影響貸款年限
銀行在發(fā)放貸款的時候會審查借款人的收入，要確定借款人每月收入能足以償還房貸月供，一般月供最高不能超過收入的50%。
2.貸款人年齡也會影響貸款期限
在申請房貸時，借款人的年齡是重要的審核因素。一般而言，只要是借款人年滿十八周歲就可以申請辦理個人住房貸款，要求借款人的年齡加上貸款期限不得超過65年，否則不予受理。
因此，借款人年齡越小，那么可以申請的貸款期限也就越長。如果年齡超過40歲，則最長貸款期限只能是25年以下。
3.所購房房齡過大貸不到最長期限
房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素，特別是購買二手房，銀行會根據(jù)房屋剩余所有權時間綜合計算貸款年限。如果房齡過大，也可能貸不到最長期限。
不過，我們還需考慮通脹以及前期多余資金的理財。根據(jù)通脹的原理，在一個較高通脹水平的時期，對于貸款購房者最有利的還款法應該是前期還款額度偏低，后期遞增，比較有利的是每月還相同的額度(等額本息)，比較虧損的其實是前期還貸額度偏高，后期額度遞減(等額本金)。
如果想要節(jié)省資金通過理財讓自己有更多的收入或者自己未來的收入至少不會下降，不如采用等額本息還款法，讓省下的資金通過理財獲取更高收益，把通脹風險轉移給銀行；而如果對自己的理財能力沒多大信心或對未來收入預期降低，可以選擇等額本金還款法。
