2016年1月12日凌晨1點(diǎn)30分，2015年國(guó)際足聯(lián)年度頒獎(jiǎng)典禮在蘇黎世的國(guó)際足聯(lián)總部舉行，梅西以41.33%的得票率力壓C羅及內(nèi)馬爾，職業(yè)生涯第5次獲得金球獎(jiǎng)。
這是梅西連續(xù)第十次入圍金球獎(jiǎng)三甲，第5次獲獎(jiǎng)，這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均改寫歷史。在過(guò)去的2015年，梅西總共打進(jìn)52球，率領(lǐng)巴薩拿到西甲、國(guó)王杯、歐冠、歐洲超級(jí)杯以及世俱杯這5項(xiàng)桂冠。而其最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手C羅，雖然轟進(jìn)57球，比梅西多進(jìn)了5球，再度成為歐洲年度最佳射手，但其冠軍數(shù)卻是0。
足球是一項(xiàng)集體運(yùn)動(dòng)，在個(gè)人榮譽(yù)的評(píng)選中，球隊(duì)所獲得的成就比個(gè)人數(shù)據(jù)更加重要。而一支足球隊(duì)是由各具特色的成員組成的：有攻城拔寨的前鋒；有串聯(lián)全隊(duì)的中場(chǎng)；有穩(wěn)如磐石的后衛(wèi)；也有守住“底線”的守門員。要想獲得比賽的勝利，需要隊(duì)里的每一位成員各司其職、各盡其責(zé)、協(xié)同合作、相互配合，從而形成一個(gè)堅(jiān)不可摧的團(tuán)隊(duì)。
在2015 年12 月28 日“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法( 征求意見(jiàn)稿)》中，體現(xiàn)出了“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法、適度、分類、協(xié)同、創(chuàng)新”的監(jiān)管原則。思路清晰、邏輯縝密，涉及信息披露、資金存管、12 條“監(jiān)管紅線”等多個(gè)方面，儼然組建了一支訓(xùn)練有素的“足球隊(duì)”。
前鋒：攻城拔寨
“攻城拔寨”是每一位前鋒的“天職”，能否頻繁地創(chuàng)造進(jìn)球也就成了他們績(jī)效考核的唯一標(biāo)準(zhǔn)。放眼世界足壇，前鋒的類型五花八門。一名合格的前鋒球員可以是矮小靈活的，也可以是高大強(qiáng)壯的；可以敏銳的門前嗅覺(jué)著稱，也可以驚人的力量聞名。
此外，在足球場(chǎng)上，一支球隊(duì)的前鋒數(shù)量往往比中場(chǎng)和后衛(wèi)要少，這為他們創(chuàng)造了更為廣闊的空間來(lái)“施展拳腳”，發(fā)揮自身特長(zhǎng)，為球隊(duì)建功立業(yè)。
關(guān)于這次發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》，業(yè)界普遍認(rèn)為，在明確監(jiān)管底線的同時(shí)，為行業(yè)創(chuàng)新預(yù)留了一定的空間。
開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，《征求意見(jiàn)稿》禁止了“發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品”等業(yè)務(wù)。但未禁止資產(chǎn)證券化、融資項(xiàng)目收益權(quán)與基礎(chǔ)資產(chǎn)相分離等業(yè)務(wù)，給了P2P 與傳統(tǒng)金融融合創(chuàng)新較大的空間。
他還指出，《征求意見(jiàn)稿》提倡P2P 借款金額應(yīng)以小額為主，但是未限定單筆最大金額、單戶最大借款余額，這給予各平臺(tái)一定的操作空間， 即“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)”。
中場(chǎng)：串聯(lián)全隊(duì)
攻防轉(zhuǎn)換是一支足球隊(duì)的基本素養(yǎng)，可以說(shuō)， 一場(chǎng)足球比賽是由無(wú)數(shù)個(gè)這樣的瞬間組成的。因此，球隊(duì)中的任何球員都不能“偏科”——主要負(fù)責(zé)進(jìn)攻的球員也要參與防守，主要負(fù)責(zé)防守的球員也需組織進(jìn)攻。而對(duì)“攻守兼?zhèn)?rdquo;要求最高的要數(shù)中場(chǎng)球員了。他們?cè)趫?chǎng)上的職責(zé)就是串聯(lián)全隊(duì)，通過(guò)廣闊的視野和嫻熟的技術(shù)來(lái)把握整支球隊(duì)的節(jié)奏，讓團(tuán)隊(duì)能夠順暢地運(yùn)作起來(lái)。
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)信息披露進(jìn)行了較為詳細(xì)地規(guī)定，特別是關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的相關(guān)義務(wù)，包括向出借人披露借款人基本信息、融資項(xiàng)目基本信息以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等。同時(shí)，還要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)自身撮合的所有項(xiàng)目的相關(guān)情況，包括交易金額、撮合的借貸余額、最大單戶借款余額占比等在其官網(wǎng)上進(jìn)行充分披露。關(guān)于p2p平臺(tái)信息披露的要求可以說(shuō)是讓平臺(tái)真正回歸到信息中介的屬性，為投融資雙方的信息交互起到了串聯(lián)的作用。
業(yè)內(nèi)人士指出充分的、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信息披露制度有利于全社會(huì)對(duì)于P2P行業(yè)的監(jiān)督，將大大增加騙子的詐騙難度，也會(huì)增加問(wèn)題機(jī)構(gòu)的違規(guī)成本。
后衛(wèi)：穩(wěn)如磐石
后防線是球隊(duì)的基石，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，將帶來(lái)致命后果，穩(wěn)如磐石的表現(xiàn)才是取得比賽勝利的保障�，F(xiàn)代足球的戰(zhàn)術(shù)中，后衛(wèi)的人數(shù)往往是最多的，對(duì)于后防的重視程度可見(jiàn)一斑。作為一名優(yōu)秀的后衛(wèi)，不僅要有強(qiáng)壯的身體，來(lái)與對(duì)方攻擊手糾纏，還要有敏捷的步伐和鋼鐵般的意志，時(shí)刻做好準(zhǔn)備，阻擋對(duì)手的進(jìn)攻。
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)客戶資金實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度作出了硬性規(guī)定。按照規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為第三方資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。正如后衛(wèi)對(duì)于球隊(duì)的防守作用，第三方資金存管制度無(wú)疑為資金安全提供了一大保障。
對(duì)此，金信網(wǎng)副總裁王鳳華認(rèn)為，只有銀行存管模式才能有效實(shí)現(xiàn)資金隔離，保障投資人資金安全，銀行存管模式的推行也將成為行業(yè)規(guī)范的重要標(biāo)志。不過(guò)，銀行存款制度的推進(jìn)，也將使得很多中小平臺(tái)因達(dá)不到門檻而無(wú)法接入銀行存管，或者加大了平臺(tái)的成本壓力。因此，銀行存款制度的實(shí)行很可能會(huì)加速行業(yè)洗牌，小型平臺(tái)會(huì)逐步淘汰出局。
但同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士指出，客戶資金實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管的制度確實(shí)能夠加強(qiáng)資金安全方面的保障，降低P2P平臺(tái)設(shè)立資金池、挪用資金，甚至是攜款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。但P2P小快靈的模式特征為技術(shù)層面提出了新的挑戰(zhàn)。
守門員：守住“底線”
毋庸置疑，守門員是足球場(chǎng)上的最后一道防線。憑借驚人的反應(yīng)速度，高接抵擋，力保球門不失是他的職責(zé)。平時(shí)默默無(wú)聞，關(guān)鍵時(shí)刻挺身而出，盡顯英雄本色。而由于特殊的場(chǎng)上位置，守門員的視野格外開(kāi)闊，便于指揮隊(duì)友的站位，在守住“底線”的同時(shí)，扮演著指揮官的角色。難怪不少球隊(duì)都將門將選為了隊(duì)長(zhǎng)。
業(yè)界認(rèn)為，《征求意見(jiàn)稿》的最大亮點(diǎn)便是堅(jiān)持底線思維，實(shí)行負(fù)面清單管理。通過(guò)負(fù)面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十二項(xiàng)禁止性行為。
邦幫堂董事長(zhǎng)寇權(quán)表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)“負(fù)面清單制”將負(fù)面清單進(jìn)行了細(xì)化，明確哪些事情P2P不能做，并且明確處罰機(jī)制，樹(shù)立基礎(chǔ)的行業(yè)規(guī)范。相比牌照制，“負(fù)面清單制”操作起來(lái)對(duì)行業(yè)影響較小�；谡l(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，發(fā)牌照就會(huì)涉及審批，而P2P作為新生事物，雖然在市場(chǎng)需求推動(dòng)下發(fā)展速度和規(guī)模不斷攀升，但風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率也隨之增多。目前監(jiān)管層對(duì)P2P的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控尚在探索階段，既要給其足夠的創(chuàng)新空間，又要避免風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)帶來(lái)的壓力，以“負(fù)面清單制”為開(kāi)端進(jìn)行監(jiān)管，無(wú)疑是最好的方法。
