醫(yī)保DRG支付改革，已經(jīng)進(jìn)入了第三年，但是我們老百姓仍然沒有關(guān)注，2024年底所有統(tǒng)籌地區(qū)都要實(shí)行DRG，2025年底，所有開展住院服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。
所以此時(shí)此刻，我們必須要搞懂，才能不被動(dòng)。
PART/1
DRG是什么？
簡單來說，DRG就是醫(yī)保金對(duì)于醫(yī)院費(fèi)用的一種考核體制，原則上是把分組統(tǒng)計(jì)中的各種病種的平均費(fèi)用來計(jì)算，也就是說如果你的費(fèi)用超過了醫(yī)保的支付范圍，那么就由醫(yī)院或者醫(yī)生來支付。
比如做了胸腔鏡正常的手術(shù)的，DRG的費(fèi)用假設(shè)是15000，也就是說這個(gè)患者以這個(gè)診斷進(jìn)行了相應(yīng)的手術(shù)治療，他用了14000元住院，而醫(yī)保支付給他了15000，醫(yī)院的話其實(shí)有利潤，可以掙1000塊錢，但如果說你之前花費(fèi)的超過了15000，或者是你有并發(fā)癥，有感染，有出血，最終出院的時(shí)候你花費(fèi)了3萬，那么醫(yī)保金只給醫(yī)院支付15000，多出來的一萬五是由醫(yī)院或者醫(yī)生來承擔(dān).
總之，DRG付費(fèi)就是設(shè)定支付的天花板。
醫(yī)生的反應(yīng)
01
自從DRG推行以來，陸續(xù)就有很多醫(yī)生成為了我的客戶，來跟我咨詢保險(xiǎn)，他們是第一波詳細(xì)了解DRG帶來影響的群體，見到多馬上意識(shí)到和自己相關(guān)的事，并且很快就做出來應(yīng)對(duì)。
PART/2
DRG的利好？
DRG支付的本意是好的，希望我們花最少的錢去看病，減少醫(yī)療成本，而醫(yī)療成本又分為個(gè)人支付和醫(yī)保支付兩部分，所以DRG支付的好處大概有三個(gè)方面：
1、個(gè)人支付方面，降低病人的治病壓力
看病的錢，一部分是醫(yī)�；�，剩下自付部分還是得病人自己花錢。
現(xiàn)在，醫(yī)院控制成本后，對(duì)應(yīng)收費(fèi)的項(xiàng)目少了，相當(dāng)于病人自費(fèi)的那部分也降低了。
2、激勵(lì)醫(yī)院和醫(yī)生自覺主動(dòng)的規(guī)范醫(yī)療服務(wù)
避免過度醫(yī)療、無用的檢查，控制成本、減少浪費(fèi)，提高服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)。
3、醫(yī)保支付方面，提高醫(yī)保基金的效能
疫情三年，醫(yī)�；鸨旧硐耐Υ�，再加上出生率下滑，未來醫(yī)�；鸬膲毫�(huì)更大。
通過控制總成本，降低以前存在的過度用藥和過度檢查的現(xiàn)象，可以讓賬戶里的錢花得久一點(diǎn)。
PART/3
DRG的弊端是什么？
三方共贏應(yīng)該是一個(gè)目標(biāo)，需要很長的一段路要走，但是目前來看，有一些隱患我們不得不關(guān)心和考慮。
1、看病有點(diǎn)難
咱們不說大病，就一個(gè)流感，每個(gè)人反應(yīng)都不一樣。每個(gè)人的身體機(jī)能是有差異的，哪怕同一種疾病，不同的人所產(chǎn)生的癥狀程度是不一樣的，可能產(chǎn)生的并發(fā)癥或者后遺癥也會(huì)不同，需要用到不同的治療方法，那所對(duì)應(yīng)的費(fèi)用就不一樣。
如果在DRG支付的模式下，醫(yī)保統(tǒng)一給每個(gè)病預(yù)先設(shè)置一個(gè)打包價(jià)，如果定低了，醫(yī)院和醫(yī)生為了避免“貼錢”，有可能會(huì)拒收重病患者。
或者在治療中，為了省錢采取“保守”治療，錯(cuò)過最佳救治時(shí)間，引起并發(fā)癥或者后遺癥，需要更長時(shí)間的治療？
導(dǎo)致的結(jié)果就是，我們普通人的就醫(yī)之路，會(huì)不會(huì)變得更艱難？
2、院外夠藥頻發(fā)
現(xiàn)在我就明顯感覺到，在實(shí)際的客戶理賠中，外夠藥的需求越來越多。未來考慮到DRG的額度，醫(yī)生為了考慮“性價(jià)比”，一些進(jìn)口的特效藥、高價(jià)藥不給開，或者根本開不出來，病人只能去醫(yī)院外自費(fèi)買藥？
這樣一來，有一些高價(jià)藥即使納入了醫(yī)保，患者也只能去院外不報(bào)銷的地方開，花的錢一分沒少，反而還更麻煩？
3、住院時(shí)間限制
有的人在網(wǎng)絡(luò)發(fā)帖，住院一年多，至今還在每隔半個(gè)月出一次院，重新辦理住院手續(xù)。
所以還是會(huì)擔(dān)心，DRG支付后，如果在醫(yī)院單次住院時(shí)間越長，醫(yī)�；ㄙM(fèi)越多，醫(yī)院可能會(huì)“超支”，以后可能很難住15天以上了。
4、DRG的打包價(jià)偏離科學(xué)客觀
DRG分組中，每種疾病的治療費(fèi)用是根據(jù)歷史的治療費(fèi)用評(píng)估出來的，有沒有可能實(shí)行DRG之后，醫(yī)院和醫(yī)生在上一年為了避免“貼錢”，嚴(yán)格把控治療費(fèi)用的上限。
那么，未來，醫(yī)保局在評(píng)估每種疾病的定價(jià)時(shí)，有可能會(huì)把額度進(jìn)一步下調(diào)。
這樣下來，治病的錢會(huì)越來越少……
PART/4
我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)？
“所有為難醫(yī)生的行為，實(shí)際都是在為難病人”
DRG實(shí)行已經(jīng)三年了，多方面的數(shù)據(jù)反復(fù)的提升，相信對(duì)社會(huì)整體一定是有幫助的，但是對(duì)于我們個(gè)體，沒有辦法做到足夠友好。
所以點(diǎn)當(dāng)你了解了DRG，并且有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)們也有能力，那就按照你自己的情況去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提前規(guī)劃為自己配置擁有更多的醫(yī)療資源。
1、定期體檢，有病及時(shí)治療
未來大家一定會(huì)越來越重視體檢，小病及時(shí)發(fā)現(xiàn)就不會(huì)成大病，很多大病在前期都是可以通過體檢發(fā)現(xiàn)，并以小成本的代價(jià)進(jìn)行治療的，每年花一點(diǎn)“小錢”，為未來節(jié)省一筆“大錢”是很有必要的！
畢竟，我們不能指望每一個(gè)病人都要醫(yī)生“貼錢”給你治病，不要用你的健康，去考驗(yàn)別人的“人性”。
2、百萬醫(yī)療成為醫(yī)保以外的標(biāo)配
很多人還在認(rèn)為有醫(yī)保就足夠了，基礎(chǔ)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都沒有，DRG提醒我們自費(fèi)部分會(huì)越來越多，同時(shí)，以無社保身份購買醫(yī)療險(xiǎn)可能會(huì)是大趨勢，畢竟你全額自費(fèi)就醫(yī)，醫(yī)院和醫(yī)生就不用考慮那么過自身績效的問題，你也不用考慮花費(fèi)的問題，那么最終就能純粹的以病情為主，這時(shí)候才能心無旁騖的救人吧！
我從來不在醫(yī)療險(xiǎn)這和客戶有過多的商量，必須安排是我對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度和原則，配置什么檔次的那就豐儉由人。
3、配置中高端醫(yī)療險(xiǎn)，擁有更多醫(yī)療資源
想要避開DRG那最好的選擇一定是私立醫(yī)院。
私立醫(yī)院不用擁擠、排隊(duì)，享受國內(nèi)、乃至亞洲全球最好的醫(yī)療資源，頂級(jí)的服務(wù)，并且很多三甲醫(yī)院的頂級(jí)醫(yī)生也是可以到私立醫(yī)院做手術(shù)的，所以醫(yī)療險(xiǎn)的頂級(jí)配置就是高端醫(yī)療。
一份中端醫(yī)療險(xiǎn)就可以解決特需、VIP部、國際部的資源和費(fèi)用；一份高端醫(yī)療可以解決國內(nèi)外頂級(jí)私立醫(yī)院、昂貴醫(yī)院的資源和費(fèi)用，完全不用考慮用藥和住院康復(fù)的時(shí)間等等，可以說實(shí)現(xiàn)就醫(yī)自由。
中高端醫(yī)療可以覆蓋到院外藥，可以境外就醫(yī)，擺脫就醫(yī)的地域、用藥、治療方案的限制，讓自己擁有更大限度的就醫(yī)選擇權(quán)，這可能是中高端醫(yī)療險(xiǎn)的終極武器！
高端醫(yī)療險(xiǎn)與其他健康險(xiǎn)的區(qū)別
PART/4
是時(shí)候給重疾加保額了
說到重疾大家不陌生，網(wǎng)上各種產(chǎn)品對(duì)比分析，所以在這里，我不講重疾險(xiǎn)的重要性，我只想說你有重疾險(xiǎn)，但是保額夠嗎？
因?yàn)镈RG的政策方向，也就是說我們未來有很多隱形的花銷，比如院外夠藥，而且很可能是長周期的，所以重疾啊，除了家庭責(zé)任額度，很重要的一方面是拖命的錢。
很多客戶買了重疾，但是買了10萬、20萬的額度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，在健康的時(shí)候、年輕的時(shí)候，早點(diǎn)盡可能的配置足額的重疾險(xiǎn)，未來我們就不擔(dān)心看病就醫(yī)和意外事件了，這樣反而一身輕松沒有壓力。
畢竟和醫(yī)療費(fèi)用相比，重疾這種“沒花錢”的高杠桿產(chǎn)品，真的是值得家庭配置的。
太平人壽 王星
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您的財(cái)富管家
