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門(mén)檻收費(fèi)高 資金存管不容樂(lè)觀(guān)

樓主
眼下2000多家網(wǎng)貸平臺(tái)也正在為落實(shí)資金存管而奔忙或犯愁。目前,共有291家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議,而其中實(shí)現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線(xiàn)的平臺(tái)95家,占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量比例僅4.9%。

銀行資金存管推進(jìn)的速度不容樂(lè)觀(guān)。網(wǎng)貸行業(yè)資金存管推進(jìn)緩慢的原因在于,“一是銀行擔(dān)心平臺(tái)會(huì)把合作當(dāng)成背書(shū),給銀行帶來(lái)不必要的麻煩。二是銀行除了要投入對(duì)接系統(tǒng)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)成本外,有可能傷及自身根基信用的風(fēng)險(xiǎn)。三是銀行方面提高了準(zhǔn)入門(mén)檻,平臺(tái)與銀行不僅談判的時(shí)間長(zhǎng),即使已經(jīng)正式與銀行簽約協(xié)議,也需要排隊(duì)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接,目前還有部分銀行暫停了新的平臺(tái)對(duì)接業(yè)務(wù)。截至9月底, 接入銀行存管的平臺(tái)最低注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元,銀行除了對(duì)存管平臺(tái)的資質(zhì)有一定門(mén)檻限制外,多數(shù)銀行還會(huì)有一套較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),涉及到平臺(tái)的各方面實(shí)力考核。據(jù)了解,雙方系統(tǒng)對(duì)接上線(xiàn)后,平臺(tái)還需要向銀行繳納不同金額的賬戶(hù)管理費(fèi)。銀行目前的收費(fèi)模式有幾種,一是繳納保證金,一般針對(duì)上百萬(wàn)元級(jí)別,這意味著P2P要做資金存管首先得有一筆百萬(wàn)元級(jí)資金存在銀行;二是年費(fèi)+交易筆數(shù)費(fèi)率,根據(jù)各家平臺(tái)的交易規(guī)模以及活躍度來(lái)收取。隨著監(jiān)管收緊,線(xiàn)上理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大,如果平臺(tái)沒(méi)有明晰的資產(chǎn)和流量?jī)?yōu)勢(shì),退出P2P平臺(tái)或許是必然選擇。

龍駒財(cái)行業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,如果考慮到銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性和存管模式的合規(guī)性,留給P2P平臺(tái)的選擇空間明顯低于預(yù)期,況且監(jiān)管辦法給P2P平臺(tái)合規(guī)的整改時(shí)間只有12個(gè)月,結(jié)合各家銀行對(duì)P2P平臺(tái)接入存管的審核和系統(tǒng)對(duì)接耗時(shí)情況,P2P平臺(tái)接入銀行存管的時(shí)間緊迫。且銀行最低的存管年費(fèi)都在50萬(wàn)元左右,這對(duì)于中小平臺(tái)來(lái)說(shuō)合規(guī)成本太高,因此最終能有多少家平臺(tái)上線(xiàn)存管仍不樂(lè)觀(guān)。

銀監(jiān)會(huì)制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見(jiàn)稿)》對(duì)P2P平臺(tái)要滿(mǎn)足五大基本條件:工商管理部門(mén)注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、地方金融監(jiān)管部門(mén)備案、工信部電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、本身具備業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制等相關(guān)制度,監(jiān)管部門(mén)要求的其他條件; 應(yīng)履行五大職責(zé):負(fù)責(zé)平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)安全運(yùn)營(yíng)、組織實(shí)施信息披露工作、每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)、妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的相關(guān)資料、國(guó)家和地方法律法規(guī)和合同約定的其他職責(zé)。根據(jù)該業(yè)務(wù)指引,網(wǎng)貸平臺(tái)可采用“大賬戶(hù)+小賬戶(hù)”形式,該形式下“大賬戶(hù)”必須是銀行資金專(zhuān)用賬戶(hù),“小賬戶(hù)”則是交易結(jié)算資金賬戶(hù)或子賬戶(hù)。不限于二類(lèi)賬戶(hù)。

網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行開(kāi)始對(duì)接開(kāi)發(fā)后,在進(jìn)展較為順利的前提下,技術(shù)開(kāi)發(fā)、 測(cè)試、 系統(tǒng)上線(xiàn)等一系列環(huán)節(jié)需耗時(shí) 2個(gè)月至3個(gè)月,如果再加銀行對(duì)平臺(tái)的各項(xiàng)資質(zhì)審核、 實(shí)地調(diào)研等時(shí)間, 從啟動(dòng)到銀行存管上線(xiàn)耗時(shí)可能在半年以上。由此可見(jiàn),P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)的推進(jìn)已經(jīng)很緊迫,但銀行存管的門(mén)檻和成本還是會(huì)卡住部分中小平臺(tái), 有的平臺(tái)可能會(huì)選擇轉(zhuǎn)型或主動(dòng)退出。

毋庸置疑,互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)發(fā)展普惠金融、服務(wù)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新、提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率等方面發(fā)揮了積極的作用,然而,互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物,在為促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展注入活力的同時(shí),也對(duì)金融管理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融作為深化金融體制改革的重要工作,將是當(dāng)前及今后一段時(shí)期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。
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2014-03-05

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